A szocho lehetséges hatása a magyarok megtakarításaira
A szocho színre lépésével változhatnak bizonyos dolgok, ugyanakkor továbbra is népszerű az öngondoskodási forma a megtakarítások terén.
Fotó: Unsplash/Josh Appel Továbbra is vonzó öngondoskodási forma marad a megtakarításos életbiztosítás a megszerezhető teljes adómentesség miatt. Ám pusztán a szocho miatt nem számítanak a biztosítók érdemi változásra a megtakarítások szerkezetében – árulták el a pénzintézetek a GRANTIS-nak.
Az nem kérdés, hogy a szociális hozzájárulási adó elszívó hatása leginkább a 21 milliárd forintnyi lakossági betétek és befektetési jegyek esetén érvényesülhet, ahogy az sem, hogy az állampapírokba történhet majd jelentős átáramlás.
Nem számítanak a biztosítók ugyanakkor arra, hogy az állampapír mellett szintént adómentessé tehető megtakarításos életbiztosítások miatt a biztosítási díjtartalékok drasztikusan megugranának.
A GRANTIS kérdésére az NN Biztosító, az Allianz, az Aegon és a K&H biztosítók elmondták: nem várnak jelentős többletet a szocho miatt.
Lipták Mónika, az Aegon életbiztosítási üzletágának vezetője szerint legfeljebb a már tervezett, de a szocho miatt előrehozott szerződések hozhatnak többletet, és ugyanígy vélkekedett az NN is.
A Generali isa júniusi díjtartalékokban vár növekedést. Schaub Erika, a Generali Biztosító személybiztosítási és ügyfélkapcsolati területért felelős igazgatósági tagja ugyanakkor kiemelte, hogy az év hátralevő részében, főként az egyszeri és eseti díjak vonatkozásában a biztosítási pótadó miatti csökkenés ezzel ellentétes hatást válthat ki.
Egybehangzó a biztosítók véleménye azzal kapcsolatban is, hogy a biztosítói megtakarítások sem fognak átalakulni a szocho miatt. A táraságok kiemelték, hogy eddig is legalább 10 éves, de akár 15-20 éves tartási időre kötik az ügyfelek a szerződéseket.
| Mint ismert, rendszeres díjas életbiztosítások esetén a 10 év utáni biztosítói kifizetések mentesülnek a 15% kamatadó és július 1-től kötött szerződések esetén a 13% szocho alól is. Ha pedig nyugdíjbiztosításként kötjük a szerződést, akkor nem csak adómentesség, de 20% adójóváírás is elérhető. |
Ezzel kapcsolatban az Uniqa megjegyezte: az új adóteher miatt az idő előtti (és így adókötelessé váló) visszavásárlások csökkenhetnek a jövőben.
Jócskán megnövekedett az érdeklődés júniusban
“Egyértelműen tapasztalható megnövekedett érdeklődés az ügyfelek részéről a még szocho mentes szerződések iránt. Ez megmutatkozik az eddig beérkezett ajánlatok számában is. Mind a korábbi hónapokhoz, mind a tavalyi év azonos időszakához képest is több szerződést kötöttek már most az ügyfelek.” – számol be az utóbbi napokban tapasztaltakról a Generali.
Az NN Biztosító hasonlókat tapasztal, főként azoknak az ügyfeleknek a
részéről, akik a közeljövőben terveztek megtakarítási életbiztosítást indítani. Ők nagy
arányban most előrehozzák ezt a döntést, hogy még szocho-mentesen tudják megkötni a szerződést.
Az Aegon szintén érzi kiemelt érdeklődést, de visszajelzésük szerint ez folyamatos volt az utóbbi időszakban, mivel a devizás megtakarítások után is nagyobb volt a kereslet a futó akciók miatt.
Az Uniqa is tapasztalja a megnövekedett érdeklődést, az Allianz később elemzi az adatokat, a K&H pedig nem tapasztal jelentős változást.
| A GRANTIS szintén tapasztalja a kiemelt figyelmet a szocho előtt elindítható megtakarításokkal kapcsolatban: idén júniusban eddig közel 44%-kal haladta meg az új szerződések száma az előző év azonos időszakában kötöttekét. A Független Biztosítási Alkuszok Magyarországi Szövetsége (FBAMSZ) pedig a napokban számolt be arról, hogy a közvetítők a szokásosnál közel 40 százalékkal nagyobb szerződéskötési aktivitást tapasztaltak. |
Akciózás helyett az informáláson volt a hangsúly
A legtöbb biztosító nem indított akciót a szerződéskötési szándék fokozása érdekében. Azt ugyanakkor szinte minden válaszadó elmondta, hogy valamilyen formában felhívták meglévő és potenciális ügyfeleik figyelmét az adóügyi változásra: több biztosító is indított email-kampányt és készítette fel tanácsadóit, hogy pontos felvilágosítást tudjanak adni az ügyfeleknek.
A Grantisról
A Grantis Hungary Zrt. a biztosítási és megtakarítási piac mára egyik legismertebb független tanácsadó cége. Közel 50 fős szakértői csapata ügyfelei eligazodását segíti a pénzügyi szolgáltatások kiválasztásában, azzal a céllal, hogy a megtakarítást és ellátást keresők az igényeikhez pontosan illeszkedő formát találják meg, az elérhető legalacsonyabb áron, legyen szó akár cégekről, akár magánszemélyekről. Tevékenységük kiterjed az élet-, egészség-, nyugdíjbiztosításokra, a lakás- és nyugdíj-előtakarékossági lehetőségekre, továbbá az egészségmegőrzést és a gyermekek jövőjéről való gondoskodást támogató pénzügyi megoldásokra.
